Статьи
Банк не раскрыл полную стоимость кредита: претензия и жалоба в Банк России
Коротко. Для заёмщика ничего не изменилось по сути: банк обязан довести до вас полную стоимость кредита (ПСК) до подписания договора. Если в договоре или на сайте ПСК нет, она занижена или спрятана в рекламе, вы вправе требовать письменный расчёт и обращаться с претензией к банку, а затем в Банк России.
Срок. В источнике срок не назван — сверьте текст статьи 5 353-ФЗ и условия договора. Общий ориентир: претензию банку подавайте сразу, как обнаружили расхождение, и сохраняйте отметку о вручении; жалобу в Банк России — после отказа банка или по истечении срока ответа на претензию.
Какой документ готовить. Претензия банку с требованием раскрыть полную стоимость кредита и письменный расчёт ПСК; при отказе или молчании — жалоба в Банк России через интернет-приёмную с копией договора, расчёта и переписки.
Если банк не довёл до вас полную стоимость кредита (ПСК) до подписания договора, вы вправе требовать письменный расчёт и заявить претензию. Сначала — прямой ответ: пишите банку, требуйте раскрыть ПСК в письменном виде и приложите свой расчёт по договору. Параллельно готовьте жалобу в Банк России на случай отказа или молчания.
Когда норма применяется. Статья 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» требует довести ПСК до заёмщика. Это касается потребительских кредитов и займов, где вы выступаете заёмщиком-физлицом. Если у вас кредит на бизнес, ипотека с отдельными правилами или договор с иным режимом раскрытия — читайте договор и уточняйте применимую норму: не всякий кредит попадает под те же правила.
Когда норма не поможет в том виде, как вы ожидаете. Если ПСК в договоре есть, но вы считаете её заниженной из-за скрытых платежей, спор идёт не о факте раскрытия, а о составе платежей. Тогда в претензии просите не «раскрыть», а «дать письменный расчёт ПСК с расшифровкой всех платежей» и сверьте его с договором и графиком.
Шаги. 1) Возьмите договор, график платежей, рекламный буклет или скриншот страницы, где обещали условия. 2) Сверьте цифры ПСК в договоре с тем, что вам показывали до подписания. 3) Напишите претензию банку: два экземпляра, один — с отметкой о вручении или отправьте заказным письмом с описью вложения. 4) Дождитесь письменного ответа. 5) При отказе или молчании — жалоба в Банк России через интернет-приёмную, приложите копии.
Что приложить к претензии. Копию договора и графика платежей; рекламу или скриншот с обещанными условиями; ваш расчёт ПСК, если он расходится с договором; копию паспорта не нужно — банк вас идентифицирует по договору. В жалобу в Банк России — те же документы плюс копию претензии и ответ банка, если он есть.
Срок. В источнике конкретный срок не назван — сверьте текст статьи 5 353-ФЗ и условия договора. Практический ориентир: претензию подавайте сразу, как обнаружили расхождение, и сохраняйте отметку о вручении; жалобу в Банк России — после отказа банка или по истечении срока ответа на претензию.
Образец требования. «Прошу довести до меня полную стоимость кредита по договору № ___ от ___ в письменном виде с расшифровкой всех платежей, включённых в расчёт, и указать, где именно эти сведения были доведены до меня до подписания договора». Второй фразой можно добавить: «При несогласии с расчётом прошу дать письменные пояснения по каждому платежу».
Если банк отказал или молчит. Не копите папку — зафиксируйте дату обращения и переходите к жалобе в Банк России. В жалобе коротко: что просили, что ответили, чего не хватает. Приложите договор, расчёт, претензию и ответ. Дальнейший спор о платежах решается по документам, а не по рекламе.
Источник: consultant.ru